La proporción de préstamos morosos en los bancos comerciales de Surinam disminuyó considerablemente en 2025. La denominada ratio NPL bajó del 5,3 por ciento en 2024 al 2,8 por ciento en 2025. Con ello, la proporción de préstamos problemáticos quedó por debajo de la norma máxima interna del 5 por ciento. Así se desprende del Rapport Financiële Stabiliteit de octubre de 2026 de la Centrale Bank van Suriname (CBvS; Banco Central de Surinam).
Los préstamos morosos son créditos en los que el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago conforme a las condiciones acordadas. Un elevado porcentaje de tales préstamos puede representar riesgos para los bancos, debido a la posibilidad de que el dinero prestado no sea reembolsado en su totalidad.
El volumen de préstamos problemáticos disminuyó un 26,2 por ciento
Según la Centrale Bank, la calidad de la cartera crediticia mejoró considerablemente en 2025. El volumen total de préstamos morosos disminuyó un 26,2 por ciento, hasta SRD 1,2 mil millones. Al mismo tiempo, el total bruto de créditos concedidos aumentó un 37,2 por ciento.
La combinación de menos préstamos problemáticos y más créditos otorgados hizo que la proporción de préstamos morosos dentro de la cartera crediticia total disminuyera considerablemente. Además, la CBvS informa que los préstamos incobrables dentro de la cartera crediticia se redujeron un 40,7 por ciento.
Problemas principalmente en algunos sectores económicos
A pesar de la mejora general, determinados sectores económicos siguen estando relativamente muy representados entre los préstamos problemáticos. Según el informe, los préstamos morosos se encuentran principalmente en los sectores de agricultura, ganadería, construcción e instalación, comercio y vivienda.
También existen diferencias entre las monedas en las que se concedieron los préstamos. En los créditos en dólares surinameses, la ratio NPL fue del 7,5 por ciento. Para los préstamos en dólares estadounidenses fue del 2,8 por ciento, mientras que el porcentaje de los créditos en euros se situó en el 8,6 por ciento. Esto demuestra que la evolución de los préstamos problemáticos no es igual en todos los componentes de la cartera crediticia.
Algunos bancos aún por encima de la norma interna
La Centrale Bank subraya que la mejora de la ratio NPL promedio no significa que todos los bancos cumplan individualmente con la norma interna. En algunos bancos comerciales, la proporción de préstamos morosos en 2025 seguía por encima del límite aplicado del 5 por ciento. Por ello, la CBvS continuó supervisando las medidas adoptadas por estas instituciones.
Según el informe, los bancos con niveles elevados de NPL deben presentar informes trimestrales de avance. De esta manera, el supervisor puede evaluar si las medidas adoptadas contribuyen a mejorar la calidad crediticia.
El riesgo crediticio sigue siendo un importante punto de atención
Aunque el sector bancario mostró una clara mejora en 2025, el riesgo crediticio sigue siendo, según la Centrale Bank, uno de los riesgos más importantes para el sistema financiero. Los préstamos representan una gran parte de los activos de los bancos comerciales.
La CBvS considera la disminución de los préstamos morosos como un desarrollo positivo para la resiliencia financiera del sector, pero continúa insistiendo en una supervisión activa y una gestión oportuna de los riesgos crediticios.
Fuente: Centrale Bank van Suriname, Rapport Financiële Stabiliteit, octubre de 2026, página 15.
